国家银行应该为所有首次购买低于40万令吉房产的购屋者，恢复“发展商承担利息计划”

国家银行应该为所有首次购买低于40万令吉房产的购屋者，恢复“发展商承担利息计划”（DIBS），以补偿任何因通货膨胀及较高的贷款利息，即从3%升息0.25%至3.25%而引致的负面影响。这次的升息决定，将会造成通膨效应、生活成本的增加，以及减少消费，因为人们需要准备更多资金，作为偿还贷款之用.

这不只造成现有的贷款者剩下更少的钱花，也增加了经商的财务成本，进而造成物价上涨，并让更多的首购族更难获得贷款批准。来自发展商及首购族的其中一项投诉，就是基于国家银行严格的规定，导致他们的贷款申请很难获得批准。

民主行动党反对任何没有给予借贷者补偿方案的升息行动，因为这将加重借贷者的偿还负担。为40万令吉以下房产的首购族，恢复“发展商承担利息计划”（DIBS），将利惠首购族，并有助于推动房屋民主。

发展商承担利息计划（DIBS ）是利息资本化计划 (ICS)的一种形式，即是利息费用资本化，或者是纳入售价，而不是由购屋者承担。在动工期间，发展商（而不是购屋者）承担房贷的利息，直至建筑工程完工为止。在提供发展商承担利息计划（DIBS ）时，发展商将这笔利息成本，纳入房屋的售价里。此举允许购屋者只需缴付10%、无须在租房等待新楼建竣的同时缴付任何利息，至少有一个喘息的空间。

很遗憾的是，财政部长及国家银行经已拒绝恢复发展商承担利息计划（DIBS ）的建议。请参考以下当局给我的国会下议院的答复。

马来西亚国会下议院：

峇眼区国会议员林冠英要求财政部长说明，共有多少个40万令吉以下的可负担房屋购屋者被拒绝贷款，以及其贷款总额。发展商承担利息计划（DIBS ）会否恢复给这些无法获得银行贷款的首购族？如果不会恢复的话，到底是什么原因？当局有何对策让贫穷的人民能够获得银行贷款。

答复：

在2014年的首4个月，银行机构已批准了共5万零224个总额103亿令吉的贷款申请，以购买价格40万令吉以下的房产。在同一期间，共有3万4千662个总额73亿令吉的贷款申请被拒绝。在2013年，银行机构总批准了17万零886个总额345亿令吉的贷款申请，以购买价格40万令吉以下的房产。在同一期间，共有12万零921个总额248亿令吉的贷款申请被银行拒绝。

2. 在一般的情况下，若贷款申请者不符合当局设下的条件，如：没有固定收入、不良的偿还记录或负担过高的借贷及债务，有关的贷款申请将会被银行所拒绝。在批准某一个贷款申请之前，银行都会评估申请者的偿还能力。此举旨在避免申请者借贷超出他们能力所能承担的负债。

3. 为了保护购屋者，为保障房价不会飙升过高，并维持房产市场长期的稳定，以及控制家庭的负债率，政府经从2013年11月起，禁止包括发展商承担利息计划（DIBS ）在内的利息资本化计划 (ICS)。此举旨在确保成交的房价较能反映出有关房产的真正价值，并阻止炒楼的投机份子借机炒高楼价。因此，在目前的阶段，政府无意恢复发展商承担利息计划（DIBS ）。

4. 为了配合政府的“居者有其屋”理念，政府经已在2008年成立了房贷担保公司(SJKP)，以协助低收入族或没有收入单的购屋者获得融资，以购买房产。

5. 房贷担保公司(SJKP) 为10万令吉以下的廉价屋及中廉价屋购屋者提供银行担保，作为贷款购屋的方案。截至2014年3月为止，共有3千684个参与的申请者在取得房贷担保公司(SJKP)的担保后，成功获得银行贷款。