Persepsi yang kuat bahawa kerajaan mengutamakan bank berbanding peminjam mereka disahkan apabila ia memberi jaminan bahawa kenaikan Kadar Dasar Semalaman (OPR) Bank Negara sebanyak 25 mata asas (bps) kepada 2.5%, tidak mengayakan bank kerana mereka juga perlu membayar kadar faedah lebih tinggi kepada pendeposit. Mempertahankan sektor perbankan seperti ini sehingga mengatakan OPR meningkat tidak mengayakan bank, malah tidak disokong oleh firma penyelidikan saham bank itu sendiri pada 9 September 2022.
Hong Leong Investment Bank Bhd (HLIB Research) berkata bahawa bank biasanya mendapat keuntungan daripada persekitaran kadar faedah yang meningkat. Bank masih penerima manfaat positif berikutan kenaikan OPR oleh Bank Negara, kerana margin faedah bersih (NIM) dijangka meningkat. NIM ialah ukuran perbezaan antara pendapatan faedah yang dijana oleh bank dan faedah yang dibayar kepada pendeposit. NIM yang lebih besar menunjukkan pendapatan yang lebih tinggi untuk bank.
HLIB Research menganggarkan bahawa setiap kenaikan 25bps OPR akan mengembangkan margin faedah bersih (NIM) sektor sebanyak lima hingga enam mata asas. Ini akan meningkatkan unjuran pendapatan sebanyak 4-5% pada asas setahun penuh, tanpa mengambil kira potensi kerugian pasaran ke pasaran dan kemungkiran pinjaman yang lebih tinggi.
CGS-CIMB Research menyatakan bahawa kenaikan OPR berkemungkinan memberi manfaat kepada bank, kerana pinjaman kadar terapung mereka lebih besar daripada deposit tetap mereka, kedua-duanya diselaraskan lebih tinggi apabila OPR dinaikkan. Ia menambah, “Jika kita mengambil kira kenaikan OPR pada 2023, setiap kenaikan 25 mata asas tambahan akan meningkatkan unjuran keuntungan bersih kami untuk bank sebanyak anggaran 2.1%.
PublicInvest Research menyatakan bahawa semua bank, secara amnya, akan mendapat manfaat daripada persekitaran kadar faedah yang semakin meningkat. Persoalannya bukanlah jika bank akan mencatatkan keuntungan tambahan, tetapi berapa banyak keuntungan yang akan dicatat? Jelas bahawa hanya kerajaan yang percaya bahawa bank tidak memperoleh lebih banyak keuntungan daripada kenaikan OPR.
Ini dibuktikan oleh fakta bahawa apabila OPR berada pada 3% semasa sebelum pandemik COVID, industri perbankan mencatatkan keuntungan sebelum cukai yang sihat sebanyak RM41.5 bilion pada 2019. Apabila OPR dikurangkan kepada 1.75% oleh Bank Negara semasa pandemik COVID-19, industri perbankan masih berjaya mencatat keuntungan sebelum cukai yang sihat sebanyak RM28.5 bilion pada 2020 dan RM33.7 bilion pada 2021, walaupun terpaksa menanggung kos pengecualian kadar faedah dan moratorium pinjaman bank untuk golongan berpendapatan rendah.
Dengan kenaikan OPR perlahan-lahan kembali ke paras sebelum pandemik sebanyak 3%, industri perbankan mempunyai prospek yang menguntungkan. Walau bagaimanapun, bank tidak sepatutnya mempunyai semua keyakinan tentang masa depan yang lebih cerah dengan mengorbankan peminjam mereka yang menderita akibat membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Kerajaan harus melindungi rakyat dan bukannya keuntungan bank dengan menuntut bank berkongsi tuah mereka berikutan kenaikan OPR.
Atas sebab ini, kerajaan harus mengambil kira permintaan daripada kumpulan terbawah peminjam individu dan komuniti perniagaan, khususnya PKS, bagi pengecualian kadar faedah dan moratorium pinjaman bank untuk tempoh 3-6 bulan. Keuntungan sihat industri perbankan mampu menanggung kos pengecualian kadar faedah dan moratorium pinjaman bank untuk membantu golongan miskin dan PKS, mengatasi harga yang lebih tinggi, kejatuhan nilai ringgit yang cepat, kekurangan buruh yang teruk, kerenah birokrasi, kegagalan membuat keputusan dasar dan dasar yang berubah-ubah serta tadbir urus yang lemah.